العديد من الناس اصحاب المشاريع الحره والتي تعتمد على الانترنت يحتاجون الى حساب بنكي لاستقبال اموالهم بالعملات الاجنبية ،الفكرة أن الكثير من البنوك قد تطلب منك الكثير من الأوراق و الخطوات لفتح حساب فى دولتك و لكن من خلال الانترنت و لأنه سوق مفتوح يربط جميع دول العالم عبر شبكة واحدة توجد العديد من البنوك تتيح لك فتح حساب بنكي من منزلك و بدون أى مصاريف بالإضافة إلى امكانية إصدار بطاقات بنكية Visa أو Mastercard من خلال هذه البنوك تصلك عبر البريد إلى منزلك و تقوم بالسحب بها بعملتك المحلية عن طريق الصراف الآلي.
فتح حساب عن طريق شركة بايونير:
أسهل و أفضل طريقة لفتح حساب بنكي بجميع العملات الأجنبية بدون مشاكل هو عن طريق شركة بايونير حيث تعتبر الحل الأفضل للحصول على حساب بنكي أمريكي بالدولار الأمريكي و حساب بنكي أوروبي فى ألمانيا بعملة اليورو و حساب بنكي بريطاني بالجنيه الاسترليني و حتى يمكن فتح حساب بالين الياباني.
كل هذا يتم عن طريق فتح حساب فى شركة بايونير التى توفر العديد من المميزات.
مميزات بايونير Payoneer:
- الموقع يدعم اللغة العربية و يمكن التحدث مع الدعم بالعربية مما يسهل عليك إذا كنت لا تتحدث الإنجليزية.
- يمكن سحب أموالك حتى و إن كنت لا تمتلك حساب بنكي محلي فى دولتك و ذلك عن طريق إصدار بطاقة ماستركارد من بايونير يرسلها لك الموقع إلى منزلك.
- إمكانية تأكيد هويتك عن طريق بطاقة الهوية المحلية فقط و إرساله للدعم بدون الحاجة إلى جواز سفر أو مستند باللغة الإنجليزية.
- رقم حساب بنكي أمريكي مخصص لك لاستقبال المدفوعات بالدولار اللأمريكي و حتى يمكنك تفعيل البايبال و ربطه بالبايونير عن طريق مراسلة فريق دعم بايونير و سيتم توجيهك للطريقة الصحيحة لفعل ذلك.
- رقم حساب أوروبي IBANلاستقبال المدفوعات باليورو.
- بمجرد تأكيد هويتك يتاح لك أرقام حسابات بنكية مخصصة لك بالجنيه الاسترليني و الين الياباني و عملات أخرى
- إمكانية السحب بسهولة عن طريق حسابك المحلي و بنفس العملة المحلية الخاصة بدولتك.
عيوب بايونير Payoneer:
- بسبب الضغط على الخدمة و كثرة العملاء فريق الدعم يأخذ ثلاث أيام عمل كاملة لفتح الحساب أو الرد على طلباتك و استفساراتك و فى بعض الأحيان يستغرق هذا أسبوع. حتى أن عملية فتح الحساب تأخذ أكثر من اسبوع.
- بطافة بايونير ماستركارد متوفرة فقط إذا استقبلت $30 دولار أمريكي على حسابك من شركات و ليس المحافظ البنكية مثل بايبال. غير ذلك عليك السحب على حسابك البنكي المحلي أو فتح الحساب عن طريق شركاء بايونير مثل Upwork أو Airbnb أو teespring حتى يتم إرسال البطاقة مجانا إلى منزلك فى حالة فتح الحساب بهذه الطريقة. إذا فتحت حساب بايونير عادي لا يمكنك طلب البطاقة إلا بعد استقبال $30 دولار من أحد الشركات.
- أرقام الحسابات البنكية ليست بمميزات الحساب البنكي الكامل فمثلا الحساب الأمريكي يجب استقبال الأموال عليه من الشركات فقط و ليس الأفراد و فى حالة الاستقبال من الأفراد سيغلق بايونير حسابك و يعيد الأموال.
- رقم الحساب الأوروبي IBAN يستقبل الأموال باليورو من داخل الإتحاد الأوروبي فقط عن طريق نظام SEPA و لا يقبل تحويلات من دول أخرى.
خطوات التسجيل فى بايونير:
- قم بزيارة موقع التسجيل بايونير payoneer و الحصول على هدية $25 دولار
- ابدأ تسجيل حساب جديد
- أكمل البيانات صحيحة الخاصة بك و أضف حسابك البنكي المحلي.
- ستصلك رسائل من الموقع عبر بريدك الالكتروني تأكد من قرائتها جيدا
- يطلب منك الموقع صورة واضحة من بطاقة الهوية أو جواز السفر بالإضافة إلى إثبات للعنوان السكني. عليك التأكد من رفع صور هذه الملفات بطريقة صحيحة و واضحة لتجنب أى تأخير فى فتح حسابك.
مصاريف و رسوم حساب بايونير و البطاقة ماستركارد
| الخدمة | المصاريف |
| فتح الحساب | مجانا |
| مصاريف سنوية | لا يوجد |
| إستقبال الأموال عبر رقم الحساب الأمريكي أو الأوروبي | من صفر إلى 1% |
| عملائك يدفعون لك عبر البطاقات البنكية | 3% |
| السحب إلى حسابك البنكي المحلي بعملتك المحلية بدولتك | 2% |
| السحب إلى حسابك البنكي المحلي فى دولتك بالعملة الأجنبية | $1.5 دولار |
| مصاريف سنوية لبطاقة ماستركارد بايونير | $30 |
| إستخدام بطاقة بايونير على الانترنت بنفس عملة البطاقة | مجانا |
| إستخدام بطاقة بايونير للشراء بعملة مختلفة عن عملة البطاقة | %3.5 |
| معاملات ATM أخرى مثل الاستعلام على الرصيد أو رفض البطاقة | $1 للعملية المرفوضة أو عملية الاستعلام عن الرصيد |
| السحب ببطاقة بايونير من ATM | $3.15 دولار للسحبة الواحدة |
| إستقبال الأموال من حساب بايونير أخر | مجانا |
فتح حساب باستخدام شركة TransferWise :
هى أحد أكبر شركات تحويل الأموال عبر الانترنت حول العالم حيث تتيح فتح حسابات بنكية بعملات مختلفة مثل اليورو و الجنيه الاسترليني تماما مثل شركة بايونير و لكن مع فروقات كثيرة من حيث المصاريف و طريقة العمل. باستخدام TransferWise سيتاح لك فتح حسابات أوروبية برقم IBAN بعملة اليورو كعملة أساسية و يمكن فتح حسابات بعملات أخرى تختلف العملات المتاحة حسب الدولة التى تعيش فيها أنت و لكن الحساب الأوروبي بعملة اليورو متاح لكل الدول. يوفر TransferWise بطاقة بنكية و لكنها غير متاحة لكل الدول و لكن متاح تحويل الأموال فى حسابك البنكي على TransferWise إلى أى حساب فى أى دولة فى العالم بأى عملة و بأقل المصاريف فيمكنك بسهولة و سرعة نقل أموالك إلى حسابك المحلى بأمان تام.
مميزات TransferWise:
- فتح حسابات بنكية أوروبية بمختلف العملات (العملات المتاحة تختلف حسب دولة إقامتك)
- إمكانية إصدار بطاقة ماستركارد للسحب فى بعض الدول المدعومة
- عمولات منخفضة لإستقبال الأموال عبر حسابك البنكي على الانترنت و السحب بأى عملة لأى دولة فى العالم
- يمكن شحن و الإيداع فى حساباتك عبر البطاقات البنكية Visa أو Mastercard
- إمكانية الاستقبال على رقم حسابك IBAN بعملة اليورو من الأفراد و الشركات بشرط أن يكون التحويل من داخل شبكة الاتحاد الأوروبي SEPA
- التحويل لأى حساب فى العالم بأى عملة من رصيدك
عيوب TransferWise:
- بعض العملات و أنواع الحسابات غير متاحة لسكان بعض الدول لكن عملة اليورو مسموحة للجميع
- بطاقة ماستركارد غير متاحة للطلب فى كل الدول
- الحساب الأمريكي بالدولار غير متاح فى كل الدول
- أرقام الحسابات IBAN مخصصة لك و لكنها ليست حسابات بمميزات كاملة فعملة اليورو تستقبل التحويلات SEPA فقط من داخل الإتحاد الأوروبي.
- عملية فتح و تأكيد الحساب تحتاج وجود جواز سفر حيث أن فريق الدعم لا يقبل المستندات باللغة العربية.
- فريق الدعم لا يدعم العربية و الموقع لا يدعم العربية و عليك التواصل معهم بالإنجليزية أو أحد اللغات الأجنبية المدعومة
خطوات التسجيل فى TransferWise:
- قم بزيارة موقع التسجيل TransferWise
- ابدأ تسجيل حساب جديد
- أكمل البيانات صحيحة الخاصة بك.
- ستصلك رسائل من الموقع عبر بريدك الالكتروني تأكد من قرائتها جيدا
- يطلب منك الموقع صورة واضحة من جواز السفر. عليك التأكد من رفع صور هذه الملفات بطريقة صحيحة و واضحة لتجنب أى تأخير فى فتح حسابك.
مصاريف حساب TransferWise:
| الخدمة | المصاريف |
| فتح الحساب | مجانا |
| مصاريف سنوية | لا يوجد |
| إستقبال الأموال عبر رقم الحساب الأمريكي أو الأوروبي | مجانا |
| السحب و تحويل إلى أى حساب فى العالم | تختلف على حسب مبلغ التحويل و لكن يتم توفير أقل عمولة ممكنة |
| السحب إلى حسابك البنكي المحلي فى دولتك بالعملة الأجنبية | تختلف على حسب مبلغ التحويل و لكن يتم توفير أقل عمولة ممكنة |
